Vous avez du mal à trancher entre le prêt in fine et le crédit Lombard. Au préalable, il convient de cerner les différences entre ces deux notions. Il importe également de comprendre les avantages de chaque prêt avant de vous lancer. N’oubliez pas de cerner les modalités de prêt.

Sommaire

Deux définitions différentes pour deux types de prêts distincts

Le prêt in fine vous permet de réaliser des économies d’impôts si vous disposez d’un patrimoine important. En tant qu’emprunteur, vous ne payez donc que les intérêts pendant la durée de l’emprunt. Néanmoins, vous êtes tenu de rembourser le capital intégral lorsque vous payez la dernière mensualité.

Pour sa part, le prêt Lombard est un prêt immobilier in fine créé par un taux fixe. Dans ce cas, l’emprunteur profite parfois d’une avance sur trésorerie pendant 1 à 4 ans. La banque demande alors un nantissement sur des liquidités qui vous appartiennent. Il peut s’agir d’actions, de placement monétaire… La banque prête de l’argent et en tant qu’emprunteur, vous remboursez en vendant vos actifs.

Comment emprunter et dans quels cas souscrire ?

Si le prêt Lombard vous intéresse, l’établissement bancaire peut vous proposer une avance de liquidité à condition que vous ayez une somme d’argent intouchable en banque. Sinon, vous devez avoir des actions. Dans cette optique, la banque vous prête :

100 % si vous avez un fond euro
80 % jusqu’à 100 % si vous avez une assurance vie
entre 30% et 50% pour vos actions, mais cela dépend encore du secteur d’activité

Par ailleurs, le montant du prêt accordé est également fonction de la diversification de portefeuille. Concernant le prêt Lombard, sachez que le taux varie. Il se base sur des taux de référence à l’exemple du taux Euribor. En tant qu’emprunteur, vous pouvez profiter de l’effet levier conduisant à investir dans de nouveaux actifs grâce au fonds emprunté.

Le prêt in fine est plutôt souscrit pour un investissement locatif. L’intérêt est constant au long du prêt. Ce type d’emprunt vous permet de réduire l’assiette d’imposition. Ici, la banque demande un nantissement sur un actif de l’emprunteur. Les banques exigent parfois un apport personnel pouvant atteindre 30 % du prix du bien. Ce nantissement initial se place dans un compte épargne. En fin de prêt, le nantissement en question doit atteindre 50% du montant emprunté tout au moins.

Les avantages de chaque prêt

Le prêt in fine vous permet de profiter d’avantages fiscaux. Les mensualités à payer sont faibles et les décaissements sont limités une fois que le prêt arrive à échéance. Si vous souhaitez poser une limite sur les sorties de trésorerie pour payer en une seule fois, ce type d’emprunt vous convient donc parfaitement. Toujours est-il que le taux est plus élevé. Dans ce cas, il est plus judicieux d’utiliser un comparatif avant de décider.

Le prêt Lombard de son côté sert à réduire les impôts et à conserver une vie confortable. Si vous êtes assujetti à l’impôt sur le revenu et à l’IFI ou impôt sur la fortune immobilière, vous pouvez optimiser le patrimoine en optant pour le crédit Lombard.

Pour certaines banques, le bénéficiaire a le droit d’arbitrer et de suivre les lignes de son portefeuille. Si celui-ci vous permet de dégager 15% de plus-value par an, votre entreprise pourra payer les intérêts de la banque tout en utilisant une partie du différentiel afin d’amortir le crédit.

Il est quand même possible de perdre du capital en cas de baisse de la valeur des titres ou de chute du marché financier. Dans cette optique, la banque peut demander plus de garanties afin de sécuriser le prêt qu’elle a octroyé.