Cumuler deux crédits immobiliers : comment ça marche ?

L’immobilier connaît depuis quelques années un engouement croissant auprès des particuliers. Encouragés par des taux d’intérêt au plus bas et la multiplicité des dispositifs de défiscalisation, ils sont de plus en plus nombreux à se laisser tenter par l’investissement immobilier. Pour peu que vous fassiez le choix du bon placement immobilier et que vous disposiez des fonds nécessaires, l’investissement dans la pierre tient souvent ses promesses. Pour le financer, le crédit immobilier se présente comme la meilleure solution. Mais qu’en est-il quand on souhaite en cumuler deux ? Est-ce possible ? Si oui, comment en bénéficier ? Nous vous révélons les réponses à ces questions dans ce petit guide.

Comment réussir à avoir un deuxième emprunt immobilier ?

Le cumul de deux crédits immobiliers est d’une relative simplicité, à condition que certaines conditions soient réunies. Vous devez tout d’abord vous assurer que le paiement des mensualités de vos prêts bancaires ne met pas à mal votre solvabilité. En termes plus clairs, vous ne devez en aucun cas dépasser votre taux d’endettement. Les établissements bancaires prendront par ailleurs soin de vérifier que votre taux d’endettement reste dans la limite des 33 %.

Pour ce qui touche aux démarches relatives au prêt bancaire, rien ne change. Il vous suffit de répéter la procédure qui a conduit à l’obtention de votre premier prêt. La seule différence ici, c’est que vous aurez à convaincre la banque de votre capacité à rembourser plusieurs crédits. Précisons que vos chances d’obtenir un crédit dans l’optique d’un investissement locatif sont plus grandes, sachant qu’une partie des mensualités sera couverte par les loyers perçus.

Achat d’un deuxième crédit immobilier : un risque calculé

L’obtention de votre deuxième crédit immobilier n’est possible que si vous justifiez d’une stabilité financière éprouvée. La banque peut en effet vous refuser un prêt si elle considère que vos revenus sont insuffisants pour vous permettre de tenir le rythme des remboursements, tout en gardant des ressources suffisantes pour vos autres besoins. Pour évaluer cette charge à sa juste valeur, ne considérez pas uniquement le prêt, mais aussi les frais annexes qui y sont rattachés : assurance emprunteur, frais de dossier et de notaire.

Prendre en compte ces différents éléments est essentiel pour apprécier le remboursement de vos échéances avec justesse. Précisons que toute demande de crédit est précédée d’une étude de solvabilité réalisée par l’organisme prêteur. Elle permet d’estimer votre endettement avant et après la contraction du prêt sollicité. Lors de cette étude, le prêteur s’attarde également sur le reste à vivre à votre disposition après l’octroi du crédit et la déduction de vos différentes charges. Si ce reste à vivre est jugé insuffisant, le prêt peut vous être refusé.

Cumul de crédits immobiliers : quelles sont vos options ?

Vous vous demandez peut-être si vous pouvez contracter deux prêts auprès de deux banques différentes ? Bien que cela soit tout à fait réalisable, nous vous conseillons dans la mesure du possible de choisir un seul établissement. Vous aurez ainsi l’avantage de traiter avec un seul interlocuteur et la possibilité d’optimiser vos frais.

En ce qui concerne le crédit proprement dit, plusieurs options s’offrent à vous :

• Associer le PTZ à un Prêt d’Accession Sociale ou PAS ;
• Combiner PAS et prêt bancaire classique ;
• Cumuler le 1 % logement avec des crédits complémentaires en rapport avec le travail, notamment le prêt immobilier aux fonctionnaires.

L’accès à ces financements est soumis à des conditions particulières qu’il convient de maîtriser. Le montant du crédit peut varier d’une personne ou d’une région à une autre. Pour avoir une lecture claire des démarches à effectuer, le recours à un spécialiste, en l’occurrence, une agence immobilière est conseillé. Nous vous fournissons un accompagnement personnalisé à toutes les étapes de votre projet.