De nos jours, de plus en plus de Français sont séduits par l’investissement locatif. Cependant, ce placement présente des risques : les dommages causés par les locataires et les impayés figurent parmi les incidents les plus courants. Pour être à l’abri des éventuels problèmes, un bailleur devrait avoir une excellente couverture et une trésorerie stable. Pour limiter ses charges financières, il peut souscrire à une assurance PNO (Assurance Propriétaire Non-Occupant). Découvrez tous les avantages de cette offre d’assurance.

Sommaire

Pourquoi souscrire à l’assurance PNO ?

Lorsqu’un locataire conclut un contrat de bail, il est tenu de souscrire à une assurance habitation. Cette obligation assure le bien contre les risques locatifs tels que :

les dégâts des eaux,
les incendies,
les explosions.

Sachez que l’assurance multirisque habitation ne couvre pas tous les risques. Quand le bien immobilier n’est pas en location, le propriétaire doit s’occuper de tous les dommages qui s’y produisent. La facture risque de s’alourdir au cas où les dégâts des eaux détérioreraient tout le revêtement au sol et la peinture des pièces à vivre. Il se peut aussi que des actes de vandalisme créent des dégâts conséquents dans le logement. Pour se prémunir contre ces risques, la souscription à une assurance propriétaire non occupant est d’une grande importance. En effet, ce produit d’assurance permet de couvrir tous les dégâts qui surviennent dans le logement lorsqu’il est inoccupé.

Assurance PNO : une garantie contre tout sinistre

L’assurance PNO est une sous-catégorie de la multirisque habitation. Dédiée aux logements à usage locatif, elle couvre le logement notamment en cas de défaut d’assurance du locataire ou de vacance locative contre les risques tels que :

les dégâts des eaux,
les explosions, les incendies,
les bris de glace,
le vol, les actes de vandalisme…

Pour le cas d’une location meublée, en souscrivant une option garantissant un capital mobilier, ce type d’assurance permet aussi de dédommager le propriétaire dans le cas où le mobilier et les appareils électroménagers seraient endommagés.

Pour les investisseurs, souscrire une assurance PNO est également capital. En effet, quelques garanties optionnelles peuvent être incluses dans les clauses du contrat. C’est par exemple le cas des vices de construction et les défauts d’entretien.

Dans certains cas, les assureurs proposent aussi d’autres garanties supplémentaires comme la protection du jardin, les prestations d’entretien et de dépannage lorsque le locataire est absent pour une période déterminée.

Assurance PNO : à ne pas confondre avec l’assurance GLI

Outre les sinistres causant des dommages à leur bien, les bailleurs peuvent aussi se heurter à des problèmes d’impayés. Pour des raisons diverses et variées, les locataires peuvent se retrouver dans l’incapacité de payer leur louer et peuvent alors accumuler des mois de retard.

Pour prévenir ces situations, l’assurance PNO n’est d’aucune utilité. Certains bailleurs pensent à tort que leur assurance PNO peut les couvrir dans une telle situation, mais ce n’est pas le cas.

Pour faire face à ce genre de situation, le bailleur doit souscrire une assurance GLI (Garantie des Loyers Impayés). Ce type de contrat d’assurance permet de garantir le remboursement des loyers et des charges non payés par les occupants. Elle comporte aussi diverses protections telles que :

les frais de procédure pour récupérer les impayés,
le coût de réparation du bien immobilier en cas de dommages (parfois en option),
la perception d’une indemnisation lorsque le logement est vacant. Ce dédommagement permet d’éviter la perte des revenus locatifs pendant une période indéterminée (en option).

Il faut savoir que les garanties prévues dans un contrat d’assurance GLI dépendent des formules proposées par les compagnies d’assurance. Il est intéressant de faire un comparatif afin d’opter pour l’offre qui correspond à vos besoins.